Við umsókn á líf- og heilsutryggingum þarf umsækjandi að fylla út beiðni þar sem hann svarar spurningum er varða heilsufar hans fyrr og nú, fjölskyldusögu, atvinnu og séráhættu.
Beiðnin fer að því loknu í áhættumat hjá félaginu. Mikilvægt er að umsækjandi greini rétt frá við útfyllingu vátryggingarbeiðninnar, þar sem rangar eða ófullnægjandi upplýsingar geta haft áhrif á bótarétt komi til tjóns. Við áhættumat gilda ákveðnar verklagsreglur og byggja þær á ítarlegu áhættumatskerfi sem endurtryggjendur félagsins setja fram. Matskerfi þetta tekur sífelldum breytingum eftir því sem rannsóknum á heilbrigðissviði og þekkingu á séráhættu fleygir fram.
Heilsufar umsækjanda, séráhætta og fjölskyldusaga geta haft áhrif á mat félagsins, leitt til hækkunar á iðgjaldi, sérskilmála á tryggingu eða jafnvel synjunar á vátryggingarbeiðni.
Hér að neðan má sjá til viðmiðunar þær reglur sem áhættumat er unnið eftir. Athygli er vakin á því að listinn er ekki tæmandi.
Reykingar: Grunniðgjald líf- og sjúkdómatrygginga tekur mið af því hvort umsækjandi reykir eða ekki. Reykingar hækka iðgjaldið. Hafi umsækjandi sögu um reykingar en verið reyklaus í fulla 12 mánuði miðast grunniðgjald við reykleysi.
Þyngd: Ef þyngd umsækjanda er utan viðmiðunarmarka BMI-líkamsþyngdarstuðuls getur það leitt til hækkunar á iðgjaldi eða synjunar á tryggingu.
Hækkaður blóðþrýstingur: Getur leitt til hækkunar á iðgjaldi eða höfnunar.
Hækkun á kólesteróli: Getur leitt til hækkunar á iðgjaldi eða höfnunar.
Sykursýki: Leiðir almennt til synjunar á tryggingarbeiðni.
Geðsjúkdómar t.d. kvíði, þunglyndi, ADHD: Geta leitt til hækkunar á iðgjaldi, synjunar á tryggingu eða frestunar á tryggingartöku.
Ógreindir sjúkdómar, einkenni: Leiðir til frestunar fram yfir greiningu.
Áfengis- og vímuefnavandi: Getur leitt til hækkunar á iðgjaldi eða synjunar á tryggingu. Séu innan við 4 ár frá því umsækjandi fór í meðferð vegna áfengisvandamáls eða 8 ár vímuefnavandamáls er umsókn frestað fram yfir þann tíma.
Fyrirhuguð aðgerð/rannsókn: Leiðir til frestunar fram yfir aðgerð/rannsókn.
Fjölskyldusaga: Getur leitt til hækkunar á iðgjaldi, sérskilmála á tryggingu eða jafnvel synjunar á tryggingu. Dæmi um slíka sjúkdóma eru t.d. hjarta- og æðasjúkdómar, krabbamein, taugasjúkdómar, sykursýki, nýrnasjúkdómar, heilaáfall.
Séráhætta: Öll séráhætta getur haft í för með sér hækkun á iðgjaldi eða sérskilmála á tryggingu. Til séráhættu teljast t.d. klifur, akstursíþróttir, köfun, svifflug, fallhlífarstökk, kajaksiglingar og fleira.
Trúnaðarlæknir: Trúnaðarlæknir félagsins er Hjalti Guðmundsson, hjartasérfræðingur
Fyrirvari
Þær almennu viðmiðunarreglur sem nefndar eru hér að ofan eru til upplýsingar og þ.a.l. ekki tæmandi. Reglur endurtryggjenda á hverjum tíma eru ekki aðgengilegar umsækjendum.
Iðgjaldafrelsi
Ef umsækjandi hefur sögu um sjúkdóma/vandamál, sem geta orðið til þess að til óvinnufærni kemur, á hann ekki kost á að sækja um iðgjaldafrelsi hjá félaginu. Nánari upplýsingar um iðgjaldafrelsi eru í skilmálum félagsins.